CAK en vroegpensioen
Gaat u met vroegpensioen, een RVU-uitkering of wachtgeld naar Spanje, nog voordat u AOW krijgt? Dan is uw zorgverzekering bij vroegpensioen in Spanje de belangrijkste vraag vóór de verhuizing. Het CAK verwacht dat nieuwe vroeggepensioneerden die zich vanaf 1 november 2026 aanmelden, geen zorgverzekering via het CAK meer krijgen.
Wie in een ander EU-land woont en alleen een Nederlands pensioen of een Nederlandse uitkering krijgt, kon tot nu toe meestal via het CAK verzekerd blijven. U kreeg een S1-formulier, schreef zich daarmee in bij de Spaanse sociale zekerheid en betaalde elke maand een verdragsbijdrage aan het CAK. Dat gold ook voor veel mensen met alleen vroegpensioen.
De EU-landen hebben eind september 2026 nieuwe regels aangenomen, een aanpassing van Verordening 883/2004. Volgens het CAK gaan die naar verwachting op 1 november 2026 in. De precieze datum hangt af van de publicatie in het Publicatieblad van de EU. Schuift die publicatie op, dan schuift de datum mee. Kijk daarom vlak voor uw vertrek nog eens op hetcak.nl.
Na de wijziging tellen voor een nieuwe CAK-verzekering alleen nog deze uitkeringen:
Deze tellen dan niet meer: vroegpensioen of een eerder ingegaan ouderdomspensioen van uw pensioenfonds, een RVU-uitkering, een overbruggingsuitkering, wachtgeld en vergelijkbare regelingen voor ambtenaren en militairen. Wie niet meer onder het CAK valt, verzekert zich in Spanje zelf tot de AOW ingaat.
Voor wie
De nieuwe regel raakt u als alle drie de punten voor u gelden.
U bent op dit moment niet via het CAK verzekerd.
U emigreert of gaat met vroegpensioen op of na de datum waarop de nieuwe regels ingaan.
U woont in of verhuist naar een land van de EU of EER, of naar Zwitserland. Spanje valt daar dus onder.
Emigreren vóór de AOW
Wie vóór de AOW emigreert, verliest de Nederlandse basisverzekering. Die stopt als u uit Nederland vertrekt. Valt u niet meer onder het CAK, dan heeft u in Spanje een eigen oplossing nodig tot uw AOW ingaat. Hoe lang dat duurt, hangt af van uw geboortedatum. Uw AOW-datum ziet u bij de SVB.
Woont u langer dan drie maanden in Spanje, dan schrijft u zich binnen 90 dagen in bij het register voor EU-burgers. U krijgt dan het certificado de registro, met uw NIE-nummer. Werkt u niet in Spanje, dan vraagt de overheid om voldoende inkomen of vermogen en om een zorgverzekering. Meer hierover leest u op onze pagina over de ziektekostenverzekering voor de residencia in Spanje.
Zonder S1 heeft u meestal een private Spaanse polis nodig die aan deze punten voldoet:
Vergelijkbaar met het openbare systeem: huisarts, specialisten, ziekenhuis en spoedhulp.
Geen bijbetaling per behandeling. In het Spaans heet dat sin copago.
Dekking vanaf de eerste dag, sin carencias.
De polis loopt al op de dag van uw afspraak.
De Europese gezondheidskaart (EHIC), een reisverzekering of een polis die alleen spoedhulp dekt.
Een vrijwillige aansluiting bij de openbare zorg tegen een maandelijkse bijdrage. Meestal pas na een jaar in het padrón, en de regels verschillen per regio.
Uw situatie
| Uw situatie | CAK-dekking? | Wat u in Spanje meestal nodig heeft |
|---|---|---|
| Al via het CAK verzekerd op basis van vroegpensioen | Ja, u houdt uw rechten | S1 blijft; private aanvulling is vrijwillig |
| Vroegpensioen, RVU of wachtgeld, emigratie op of na de ingangsdatum | Nee, tot de AOW | Private Spaanse polis zonder eigen bijdrage en zonder wachttijden |
| U ontvangt al AOW | Ja | S1 via het CAK; private aanvulling is vrijwillig |
| U ontvangt WIA, WAO, Wajong of Anw | Ja, onder voorwaarden | S1 via het CAK; vraag het CAK naar uw situatie |
| Partner zonder eigen uitkering | Hangt af van de partner | Meeverzekeren via de partner of een eigen polis |
Waarom 247 Expat Insurance
Wij werken via een bij de DGSFP geregistreerd exclusief verzekeringsagentschap. Dat vertegenwoordigt één verzekeraar die in Spanje is toegelaten.
Wij helpen u de polis en dekking te kiezen die past bij uw inschrijving en bij de jaren tot uw AOW.
Wij zorgen voor het verzekeringscertificaat dat u bij uw afspraak voor het certificado de registro laat zien.
Wij zorgen dat uw aanvraag volledig en duidelijk is en zeggen eerlijk wat u kunt verwachten. Medische stukken stuurt u pas als wij erom vragen.
Bereikbaar van 09:00 tot 20:00 uur Spaanse tijd, per telefoon, WhatsApp en e-mail.
Gaat uw AOW in, dan kijken we samen wat u naast het S1 nog nodig heeft.
Stappenplan
Controleer bij het CAK of u onder de oude of de nieuwe regels valt. Vraag een NIE aan en vraag ons een offerte.
U sluit een private Spaanse polis af zonder eigen bijdrage en zonder wachttijden, en u schrijft zich binnen 90 dagen in.
Bekijk of de convenio especial in uw regio iets voor u is.
U valt dan weer onder het CAK. Meld u op tijd aan via het digitale formulier van het CAK. Meer op onze pagina met pensioen naar Spanje: zorgverzekering.
Veel mensen houden een private polis voor kortere wachttijden bij specialisten, of stappen over op de aanvullende verzekering. Een jaarpolis kunt u meestal opzeggen tegen de verlengdatum, afhankelijk van de voorwaarden van de verzekeraar.
Woont u in Vlaanderen? Voor Belgen gelden andere regels, via het ziekenfonds (mutualiteit). Zie onze pagina verhuizen naar Spanje: ziekteverzekering voor Belgen.
Gezondheid
Een volwaardige private zorgverzekering in Spanje sluit u af met een gezondheidsverklaring. De verzekeraar beoordeelt elke aanvraag afzonderlijk. Bestaande aandoeningen moet u melden. De verzekeraar kan ze accepteren, uitsluiten of in sommige gevallen de aanvraag weigeren. Hoe eerder u zich verzekert, hoe eenvoudiger het meestal is.
Wij bieden ook een aanvullende verzekering voor alle specialisten, zonder medische vragenlijst. Bestaande aandoeningen zijn daarmee gedekt. De dekking is wel kleiner dan die van een volledige polis.
Veelgestelde vragen
Het CAK verwacht dat de nieuwe regels op 1 november 2026 ingaan. De exacte datum hangt af van de publicatie in het Publicatieblad van de EU. Kijk voor de actuele stand op hetcak.nl.
Nee. Volgens het CAK houden bestaande klanten die op basis van vroegpensioen verzekerd zijn hun huidige rechten.
Niet als u zich op of na de ingangsdatum nieuw aanmeldt. Een RVU-uitkering telt dan niet meer mee. U verzekert zich zelf tot uw AOW ingaat.
Voor het certificado de registro meestal een private Spaanse polis met volledige dekking, zonder eigen bijdrage, zonder wachttijden en geldig in heel Spanje. De EHIC of een reisverzekering is niet genoeg.
Ja. Met AOW of Anw kunt u zich opnieuw bij het CAK aanmelden, via het digitale formulier van het CAK. Doe dat op tijd.
Dan vervalt de meeverzekering via die partner. Krijgt u alleen een nabestaandenpensioen van een pensioenfonds, dan heeft u geen Nederlandse dekking meer. Een Anw-uitkering geeft wel dekking, onder de voorwaarden van de SVB.
Bij een volledige polis beoordeelt de verzekeraar uw gezondheidsverklaring. Aandoeningen kunnen worden geaccepteerd of uitgesloten. De aanvullende verzekering zonder medische vragen dekt ze wel, maar is alleen een aanvulling op het S1 of de openbare zorg. Ze geldt niet voor de inschrijving of voor een visum.
Via de convenio especial, maar doorgaans pas na een jaar inschrijving in het padrón, en de regels verschillen per regio. Voor uw eerste inschrijving heeft u daarom een private polis nodig.
Lees verder
Wat uw polis moet tonen voor het certificado de registro.
Uw zorg via het CAK en het S1, en wanneer een aanvulling zinvol is.
Alle specialisten, ook bij bestaande aandoeningen. Alleen naast het S1 of de openbare zorg.
Mutualiteit, S1 via het ziekenfonds en wanneer u een Spaanse polis nodig heeft.
Wij helpen u de juiste polis te kiezen en zorgen voor het verzekeringscertificaat voor uw afspraak. Vertel ons uw leeftijd, uw woonplaats in Spanje, de gewenste ingangsdatum en wie er meeverzekerd moet worden. Bel +34 868 290 730, app naar +34 613 26 88 98 of mail naar info@247expatinsurance.com.
247 Expat Insurance is een geregistreerde verzekeringsbemiddelaar en geen immigratieadvocaat. Over uw inschrijving beslissen alleen de Spaanse autoriteiten. Over CAK-dekking en het S1 beslist het CAK. De verzekeraar beoordeelt elke aanvraag afzonderlijk. De informatie op deze pagina is algemeen en vervangt geen juridisch of pensioenadvies. Bijgewerkt: oktober 2026. Onze registratiegegevens vindt u in de juridische informatie (Aviso legal).
