要点：西班牙银行开户
- 房租、水电和保险续保通常从西班牙账户自动扣款；中国的银行账户不属于 SEPA 区，不能用于自动扣款
- 非居民账户有的银行只凭护照即可开立，但功能可能有限，费用往往较高
- 居民账户通常需要 NIE 或 TIE、护照、近期住址登记证明和收入证明
- 开户要求因银行而异，也因申请人的国籍而异
- 从中国境内购汇，每人每年额度为等值 5 万美元，超出须向银行提供证明材料
- 存款受存款担保基金（FGD）保障，每人每家银行上限 10 万欧元
在西班牙长期生活，很快就会需要一个本地账户：交房租、水电费自动扣款、医疗保险续保扣款、接收转账。本页说明西班牙银行开户的两种账户类型、银行通常会要哪些材料，以及从中国汇款时要注意的外汇规定。
请注意：开户要求因银行而异，也因申请人的国籍而异。同一家银行的不同分行有时要求也不一样。下面是常见情况，具体请在预约前向银行确认。
为什么需要西班牙账户
- 自动扣款（domiciliación）。房租、水电燃气、市政税费等通常从西班牙账户自动扣款。
- 保险续保。申请签证时，保单通常一次付清；到西班牙开户后，续保时或许可以改为按月扣款，前提是保险公司允许。
- 中国的银行账户不属于欧元区单一支付区（SEPA），不能用于西班牙的自动扣款。
- 日常开支。用本地卡消费，可避免每笔境外交易的货币转换费用。
非居民账户与居民账户
非居民账户（cuenta de no residente）
适合还未在西班牙居留、但在西班牙有资金往来的人，例如购房者。有的银行只凭护照即可开立，一般不需要住址登记证明。功能可能有限制，费用往往较高，银行还可能要求您定期确认非居民身份。
居民账户（cuenta de residente）
适合已在西班牙合法居留的人，功能齐全。通常必须有 NIE，并提供住址登记证明。
很多人到西班牙后先开非居民账户，拿到 TIE 后再转为居民账户。
| 非居民账户 | 居民账户 | |
|---|---|---|
| 适合谁 | 还未在西班牙居留、但在西班牙有资金往来的人（如购房者） | 已在西班牙合法居留的人 |
| NIE | 有的银行只凭护照即可 | 通常必须有 |
| 住址登记证明 | 一般不需要 | 通常需要 |
| 功能 | 可能有限制，费用往往较高 | 功能齐全 |
| 非居民身份声明 | 银行可能要求定期确认 | 不适用 |
西班牙银行开户常见所需材料
居民账户
- NIE 或 TIE，原件及复印件
- 有效护照
- 近期的住址登记证明，很多银行要求三个月内
- 收入或资金来源证明，例如退休金证明、存款证明、租金收入证明
非居民账户
- 有效护照
- 在原居住国的地址证明：近期账单、银行对账单等
- 与西班牙有关的理由，例如购房合同
- 有的银行会要求非居民证明
西班牙银行须遵守反洗钱规定，会询问资金来源和用途，并可能要求补充文件。外国文件可能需要翻译。银行对不同国籍申请人的核查要求可能不同，核查较多时耗时更长，请预留时间。
开户步骤
- 确定账户类型。需要居民账户还是非居民账户。
- 选择银行。考虑网点距离、网上银行、账户管理费和免费条件。
- 准备材料。按上面的清单准备，并带好复印件。
- 预约网点。事先问清该分行的具体要求。
- 本人到场办理。大多数传统银行至少要本人去一次核验身份；从中国远程开户通常很难。
- 开通网上银行，通知新 IBAN。把新账号告诉房东、水电公司和保险公司。
从中国汇款到西班牙：外汇规定
从中国境内向西班牙汇款，须遵守中国的外汇管理规定。根据国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》，境内个人购汇实行年度总额管理，每人每年等值 5 万美元。超出额度的，须按规定向银行提供相关证明材料；资本项目下的资金另有规定。额度和要求可能调整，请向您的开户银行确认最新规定。
申请非营利居留时，领事馆审核的是您的资金能否满足要求：主申请人为 IPREM 的 400%，每位家属另加 100%，详见西班牙非营利居留。资金如何跨境转移，请提前规划，留出时间。
账户管理费
账户管理费各银行不同，往往在满足条件时可以免除，例如工资或退休金转入、保持最低余额。开户前请向银行索取费用清单。
存款保障和海外资产申报（720 表）
存款保障。西班牙的银行加入存款担保基金（FGD），每人在每家银行的存款受保障上限为 10 万欧元。
海外资产申报。成为西班牙税务居民后，如果您在西班牙境外的银行账户、证券或不动产，任一类别总值超过 5 万欧元，一般须在每年 3 月 31 日前申报上一年度的情况。
银行账户与医疗保险
申请签证时，您通常还没有西班牙账户，签证医疗保险一般在出具保险证明前一次付清。到西班牙开户后，续保时可以和我们确认能否改用西班牙账户扣款。
请在保单到期前安排好付款，避免因扣款失败出现保障空档。居留续签时，主管部门会审查保险是否连续。
西班牙银行开户常见问题
在西班牙开银行账户必须有 NIE 吗？
开居民账户通常必须有 NIE。有的银行提供只凭护照即可开立的非居民账户，但功能可能有限。要求因银行和国籍而异。
可以在中国远程开西班牙账户吗？
大多数传统西班牙银行至少要求本人到场核验一次身份，从中国远程开户通常很难。请到西班牙后预约网点办理。
中国的银行卡能用于西班牙的自动扣款吗？
不能。中国境内的银行账户不属于 SEPA 区，不能用于西班牙的自动扣款。
从中国往西班牙汇款有额度限制吗？
根据国家外汇管理局的规定，境内个人购汇实行年度总额管理，每人每年等值 5 万美元；超出部分须按规定提供证明材料。请向您的银行确认最新规定。
开户需要多长时间？
材料齐全时，很多银行几天内就能开通。银行进行额外身份或资金来源核查时，可能需要数周。
西班牙银行存款安全吗？
西班牙的银行加入存款担保基金（FGD），每人在每家银行的存款受保障上限为 10 万欧元。
西班牙电话：+34 868 290 730
WhatsApp：+34 613 26 88 98
电子邮件：info@247expatinsurance.com
247 Expat Insurance 是注册保险中介，不是银行、移民律师或税务顾问。开户由各银行决定，居留申请由领事馆或西班牙主管部门决定，每份投保申请由保险公司单独评估。本页信息仅供参考，请以银行和主管部门的最新要求为准。注册信息见法律声明（Aviso legal）。